保单年检不可忽视 切莫将保单束之高阁

买了保险就束之高阁，那你就错了。

保单也需要年检，年检的目的是确保保单是否在有效期内，是否能够得到全方位的保障服务。

新的一年已来临，又到了各类保险续保的高峰期，各保险公司的红利领取高峰期亦即将到来，记者了解到，岁末年初，不少上班族苦于工作繁忙或资金周转问题，每年都有因投保人联系电话变更，致使保险公司无法联系上，导致投保人忘记续保或忘记领取分红金的情况发生。业内人士提醒，新年伊始，市民莫忘给自己和家人的保单做一次全面的体检。尤其对过期、失效的保单进行清理，并且要让家庭成员了解所有人的保险情况，一旦发生状况可及时理赔。

联系方式要核对不少保险公司均表示，相当一部分客户在联系方式发生变化后，并不会及时通知保险公司或自己的服务人员，导致保险公司一些相关的保险后续服务无法跟上，诸如寄送的缴费单、红利领取单等无法送达。

业内人士提醒，市民在检查保单时，一定要特别注意联系方式，一旦发现保单上填写的联系方式与现有的联系方式有出入，应及时拨打保险公司的客服电话，告知新的联系方式。

缴费及保单效力检查记者获悉，虽然大部分保单在年度缴费时都规定了一个60天的宽限期，只要在宽限期内缴纳保费，保单仍然有效，而一旦过了宽限期，保单就会失效，只能向保险公司提出复效申请。按现行规定，2年内向保险公司申请复效，要提供健康声明书或指定医疗机构出具的体检报告书，缴清失效期间的保费及利息，方可恢复保险合同效力，但失效期间发生的情况不列入索赔范围。若投保人在2年后才察觉未续缴，则可要求保险公司退还合同现金价值（已缴2年以上保费的）或退还扣除手续费后的保费（未缴足2年的）。

据了解，目前市场上一些中长期的重疾险对客户通常有些优惠，比如费率不随着年龄增长提高，10万元保额下免体检等。一旦保单失效，复效时则必须重新审核，重新体检，假如身体状况不好，就可能被加费或者被拒保。市民王小姐就是由于没有及时续保，重新体检时被发现问题，保单复效（保单失效后再恢复效力）时被加收保险费，当初的大意让她多付了一笔费用。

业内人士告诉记者，保险的缴费方式一般来说有人工上门收取、银行划账、直接缴纳等几类。如果投保者是比较健忘的人，不妨选择银行转账方式缴费，将保费与工资卡账号挂钩，到了缴费时间，银行会直接扣款。

及时排查孤儿保单代理人跳槽导致大量“孤儿保单”无人服务的案例多如牛毛。尤其很多人购买的都是“人情保单”，一旦亲戚朋友不再从事这一工作，后续服务便缺乏保障。如果你的保单真的成了孤儿保单，也不用太担心，可以拨打保险公司热线电话，要求保险公司重新委派新的服务人员为自己服务，并了解清楚联系方式，以便自己能够在第一时间内得到保险服务。

根据需求调整保险此外，在检查保单时，还需注意检查保单的受益人。很多投保人保单受益人一栏是写“法定受益人”，而法定受益人是指父母、妻子（丈夫）、儿女等，在理赔的时候相应的法定受益人都要出示公证才能领取赔偿金，而如果直接写明受益人则只需受益人持身份证领取就可以了。所以，如果想让理赔变得简便快捷，可以及时和保险公司联系，将法定受益人改为具体的受益人。

同时还应检查投保人。如果投保人因故去世，或因婚姻发生变化，投保人不再缴费，这些都可以及时和保险公司联系，更改投保人和受益人，以保护自己的利益。

值得一提的是，在保单年检中，要仔细检查一遍各张保单的投保人签名栏、被保险人签名栏、受益人姓名栏、被保险人年龄栏。若发现当初投保时未能亲笔签名，或被保险人年龄有误，或因为各种原因需要变更受益人的，应及时与代理人或保险公司客户服务部取得联系，办妥更改手续。

源自：上海金融报