央视火灾启示：家财险必不可少

一场大火将央视新大楼烧得面目全非。许多市民在感到震惊的同时也开始审视自己的财产安全。一向不受人重视的家财险,最近一段时间咨询量明显上升。记者上周从成都多家保险公司获悉,目前市场上的家庭财产保险保费较低,少则几十元,多则数百元。不夸张地说,市民只要少下一趟馆子,就能换得一年的安心。

尴尬的现状:

家财险投保率极低

“现在人人都知道买车要买保险,但房子作为绝大多数家庭的最大资产,却很少有人给房子投保,这的确是一个相当奇怪的事情!”谈到本地市场家财险的销售现状,保险业人士大多以上面这句话开头。

记者获悉,比起车险的不可或缺,家财险的销售可以用惨淡来形容。“自从取消房贷险强制购买后,我们部门家财险一年的销售也就几十笔吧!”人保某部门相关人士的一番话的确让人吃惊;而其他保险公司也反映家财险销售相当冷清,所占其公司的销售总额“几乎忽略不计!”

在上周央视新大楼发生火灾后,北京媒体也对北京家财险的销售做了一番调查,据称北京投保家财险的家庭只占总数的1%左右,即99%的北京家庭财产没有任何保障。业内人士估计,成都的情况可能跟北京差不多,市民的投保意识有待提高。资料显示,在香港,家财险的投保率高达80%以上。

有力的保障:

一顿饭钱保“水火盗抢”

家财险投保率极低,那是不是表示家财险就没有市场呢？其实恰恰相反,生活中常常发生的不测,时刻提醒我们关注家庭财产的保障问题。你的家里,是否出现过以下的问题呢？

因下水道被堵而家中“水漫金山”了,装修损失惨重;家电短路、煤气泄漏引发火灾,甚至连累邻居;外出旅游,家中无人,被盗贼光顾;电闪雷鸣,电器中招……

这些意外一旦发生,除了给我们带来麻烦之外,还使我们经济遭受损失,那么怎么才能弥补呢？保险专家表示,通过投保家庭财产保险,会让我们的家庭变得更安全。

那么具体我们都有哪些财产可以进行投保呢？先来看看两份比较全面保障的家财险吧。看看我们都能获得哪些保障。

从表格可以看出,家庭财产保险是一项以承保个人家庭财产为标的的险种,最基本的保险责任包括:雷击、暴雨、台风等自然灾害,以及火灾和爆炸等意外事故发生,可以得到经济弥补。而家中财产遭盗抢,家用电器出现用电安全被损问题,现金、金银首饰丢失,管道破裂及水浸损失等等虽然未列明在基本保险责任范围内,但可以在基本险等基础上加保,这些都属于附加保险责任。另外,家财险其实并不贵,以人保的为例,每年也就100块钱,就可以买一份总保额7.4万元的保险。换句话说,你只要少下一趟馆子,就能为你的家买个保障。

两种类型

保障型和投资型

目前,在现在市场上,几乎各家财产保险公司都有各类的家财险产品,侧重的功能也更有不同,但主要有以下两类:保障型、投资型。那么,应该如何选择呢？

保障型:保障型产品为普通家庭财产保险,这类产品的最大特点是保费低廉,保险期满后,所交纳的保险费不退还。

为满足客户需要,保障型家财险一般都会按照保额或保费高低,提供多档次的“菜单”供客户选择,保障范围可以包括房屋、房屋附属物、房屋装修,家具、家用电器和文化娱乐用品等,同时还可以附加盗抢险、管道破裂及水渍保险、现金损失保险等,几乎涵盖了家庭财产可能发生的各种财产损失。人保财险的“金锁”家财险、太平洋保险的安居综合保险等就属于这种类型的家财险。

投资型:投资型家财险兼顾投资和保障双重功能,保险期满时,无论在保险期内是否发生赔付,保险公司会在期末按约定利率返还本息。因此投资型的家财险除了基本保障外,还会有满期给付金。例如人保财险曾发售的“金牛”第三代家财险产品的收益率高于当年同期国债0.03个百分点;即三年期产品的年回报率为3.42%,

每份保险投资金5000元,到期给付5513元/份。在保险期间内收益率随银行利率同幅调整、收益免税等优势,非常适合追求一定投资收益的家庭投保。大地保险“安心居家”理财型家庭财产保险、华安保险的“金龙收益”联动型家财险等就属于这种类型。

保险专家表示,每个家庭的财产都有自己的特点,每个家庭也都自己的财务计划,因此需要根据家庭自身财产的特点、投资偏好,结合房屋周围的环境和保险支出,用最合理的投入获得家庭财产最大的安全保障。

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家财险投保提示

1.如何确定保险金额？

根据可保财产实际价值确定保险金额,超额保险并不可取,如果保险事故发生时保额大于保险价值的,赔偿额只能按保险事故发生时的实际价值计算,超过部分的保额无效。

2.去哪里购买家庭财产保险？

可以通过保险公司网站或营业网点购买,也可以通过代理购买。

3.投保家财险后,一旦出险,怎么办？

一旦发生意外事故或自然灾害,造成损失的,需要第一时间通知保险公司。报案时说明出险时间、出险原因、损失程度等信息,并要求保险公司尽可能上门查勘定损。

4.平时保留好购物发票或者小票,作为索赔依据。

保险公司一般按照受损物品购置价格扣除折旧率,按照损失率最终确定赔偿金额。如果无法提供发票,则以市场重置价格为依据。

源自：成都商报