巧用保险周转资金 让你的保险“活”起来

保险公司属于金融机构，但是现在很少有人注意到保险产品的金融属性，觉得保险只在出现疾病或者意外时才会用得到，因此很多人都说，买了保险希望一辈子都不要用最好。从人生的幸福平安角度讲，这当然是对的，但是保险的“用”，并不见得一定要出险才“用”，作为一种金融产品，在个人理财中它还可以发挥强大的现金管理功能。

举个例子来说，现在市场上销售的保险产品，除了纯消费型产品以外，基本都有保单贷款功能。当我们缴纳一定时间的保费以后，会在保险公司积累一笔现金价值，此时如果投保人需要资金，即可以在现金价值额度的一定比例以内，向保险公司申请贷款。其额度一般在现金价值的70％-80％以下，期限为6个月，到期可以延续，与此同时保险利益不受任何影响。同银行贷款相比，手续简便，无需担保，审批时间快(1-2个工作日)，同时利率还更优惠一些，可谓优点多多。在这里我们特意总结了几种用法，让你的保险也“活”起来。

保单贷款变出周转资金

马先生是个生意人，对资金运用效率的要求很高，遇到下游销售商回款慢的时候，资金周转就成了问题。如果找银行贷款吧，一来需要抵押品，二来对自己这种小公司，银行利率也比较高，要10％左右，审批还特别麻烦，商机往往稍纵即逝。其实马先生很早就购买过一款养老年金产品，因为没有参加社保的养老，所以买的额度还不低，每年的保费要2万多元。经过向保险公司咨询，发现现金价值已经超过10万元，完全可以向保险公司申请保单贷款，相当于有了一份数万元的授信额度。在周转困难的时候，随时可以申请，免除了去银行贷款的麻烦，而且现在利率也只有5.85％(年利率)左右，利息也节省很多。

保单贷款筹集出险后的应急金

向太太是个很有风险意识的人，10年前就帮自己和先生买了重大疾病保险。没想到不久前她的先生真的查出癌症，需要尽快安排手术，而手术费可不是一个小数目。向太太很庆幸自己购买了保险，可是到了保险公司，却被告知这属于重大理赔，保险公司在客户提出索赔后会到医院等机构调查情况，等情况确认后才会发出理赔款。对于重大理赔，保险法规定的处理时限是60天，虽然保险公司应允会尽快调查并进行理赔，但是病情不等人，向太太当然希望快一点拿到钱。我们了解到向先生的保额是20万，现金价值现在有5万元左右，运用保单贷款可以贷到将近4万元，于是建议向太太先申请贷款，拿这笔钱支付先期的医疗费，等理赔款正式核发时，会自动将相应的款项和利息扣除。这样向太太只付出了1个月不到的利息，就从保险公司提前拿到了一部分钱，争取了治疗的时间，同时也免除了向亲友借贷的尴尬。

源自:中国保险报