2009年3月31日星期二

股市又到阶段性拐点?

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无论是美国股市,还是中国股市,现在都到了一个关键性的点位。

美国股市本月9日在银行股引领下从低点反弹,又受到财政部“排毒”计划刺激 以及零售方面积极数据的鼓舞,连续三周上涨,道琼斯指数涨幅20%,但在8000点附近受阻于此前三个月箱型整理的底部。周一,在美国通用和克莱斯勒汽车 改组计划被拒的影响下,美国三大股指纷纷下挫,其中道指和标普500跌幅均逾3%。

中国沪深股市则在3月中旬创下的高点附近徘徊不前。深成指突破了前期高点,但连续一周整理,未能继续挥师前进;上证综指仍然受制于前期高点,未能突破。在此脆弱均势时期,受到美国股市大跌和证监会宣布创业板IPO管理办法的冲击,两市周二双双低开。

虽然两市最终扭转颓势以微涨报收,但是投资者仍不能过于乐观。

与前段时期相比,市场信心有所恢复。不过这种信心更多是建立在希望和“情况不如预期糟糕”的基础之上,并不牢固。比如说,率领美国股市这轮反弹的是花旗和美 国银行高管的利好预期。但是,这些预期都没有考虑银行问题资产减记的可能性。现在,美国银行的压力测试很快就会有结果,对银行健康状况的担忧肯定会重新萦 绕在投资者心头,何况现在底特律又面临破产的危险。

中国经济复苏的迹象比美国多一些,但暂时还找不到推动股市持续上扬的动力。创业板启动日程的确定让创投概念股被炒作了一番,但笔者坚持在12月份《创业板现在不“适时”》一文中的观点,即在市道低迷的状况下推出创业板并非利好。要补充的是,证监会在前两年市场向好的时候只顾让国有企业圈钱,忽视中小企业融资难的问题;到现在又想起创业板来,将眼光盯着日益干瘪的股民口袋,实在于事无补,可能造成投资者和企业双输的局面。

中国的信贷3月份继续保持宽松,但是流动性的宽裕程度与前两个月相比已经呈现逐步收缩之势。毕竟,在刺激经济的时候还得提防将来造成滞涨风险。这种态势对于股市显然不利。

在形势不明的时候,观望可能是最好的策略,继续在场内的投资者要特别当心多头陷阱。

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国王与影帝:凭保险金安享晚年

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失业保险金使前国王安享退位后的余生

曾任泰国国王的帕拉贾德希波克一生中最值得称道的事情之一,就是他在地位声望达到巅峰的时候,对自己未来命运有着清醒的预测。帕拉贾德希波克1925年登基,当上了泰国国王。执政之后,由于政绩平平、无所建树,他终日担心,害怕有朝一日被政敌废黜,成为一个一贫如洗的平民。

为防不测,他同时向英国和法国的两家知名保险公司投保了失业保险。那两家保险公司虽然都从未办理过以国王作为被保险人的失业保险,但谁也不愿意错过这一扩大公司影响的大好机会,皆欣然接受了投保,开出了保险金额非常可观的保险单。

事实的发展证明了帕拉贾德希波克并非杞人忧天,1935年,他被迫放弃了王位。

成为平民的前国王虽不能再享受一国之君的荣华富贵,但也无穷困潦倒之虞。帕拉贾德希波克靠着两家保险公司为他支付的丰厚的失业保险金,安然度过了退位后的6年余生。


昔日影帝晚年靠社会保险金度日

2004年7月2日,片酬价码高居世界第一的奥斯卡影帝马龙·白兰度辞世。美国媒体披露,其晚景虽然凄凉,但却靠保险金平安度过了余生。

白兰度从小就是个调皮孩子,因厌恶读书而被多所学校开除,最后他决定去当演员,于是进入纽约一家戏剧学校专攻表演艺术。事实证明,他选对了行业,从20岁起,他就进入百老汇演出,很快在名剧《欲望号街车》中饰演重要角色,并以出色的演技受到观众欢迎。

1950年,白兰度第一次出演电影《男人》,扮演一个性格孤僻、下半身瘫痪的人,他的精彩表演吸引了好莱坞大导演们的目光。一年后,白兰度出演电影《欲望号街车》,获得了奥斯卡提名;1953年,凭借《码头风云》中的过人演技,他终于赢得了奥斯卡最佳男主角奖。此后,他又接演了《红男绿女》、《秋月茶室》、《樱花恋》、《幼狮》、《漂泊者》、《叛舰喋血记》等电影,这期间曾三次获得奥斯卡奖提名;1972年的《教父》给了他再次表现的良机,他得到了第二个奥斯卡金像奖,演艺事业达到了最高蜂。接着他出演了《巴黎的最后探戈》、《超人》和《现代启示录》等优秀影片,随后淡出影坛。

在演艺事业颠峰时期,马龙·白兰度的个人片酬价码在国际影坛中多年高居第一。1978年时,他所参加的电影《超人》仅几个简单镜头的演出,就轻松获得1400万美元酬劳,创下轰动一时的天价纪录。

转眼到了1999年,马龙·白兰度的儿子克里斯汀卷入了一起凶杀案,他不得不花了大笔钞票为儿子请辩护律师打官司。同时,由于其本人健康状况日渐恶化,需要大笔的医疗费支出,至去世时马龙·白兰度总共背负着高达1千多万美元的欠款,只能依靠社会养老保险金生活。当时,他的养老金是由美国演员协会提供的。

2003年初,这位老牌影星曾透露,他当时每个月的收入来源就是演员协会6000美元的养老保险金,外加1860美元的政府退休津贴。
源自:中国保险报

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投保老年险有窍门

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老年生活最怕意外或疾病等风险,而老人又是这些风险的高发群体,也最需要保险来进行保障。然而,为什么保险市场上适合老年人购买的产品那么少?

保费明显偏高

目前,市场上可供老年人直接购买的保险产品非常有限。首先,这是因为老年人患病和遭受意外的几率最高。比如老年人患病的比例是平均水平的2.5倍左右,发生伤残的比例是平均水平的4-10倍,年龄越大超出平均水平越多。所以,要开发老年保险产品,就意味着保险公司要承担相当大的风险。其次,由于风险的居高不下,即便开发出针对老年群体的保险产品,也会造成保险费相应高得往往令老年人难以承受。这样也反过来抑制了老年保险的市场,使保险公司开发相关产品的积极性较低。

保险计划宜早安排

那么老年人在投保时要考虑些什么问题?保险专家认为,首先要树立提前安排、尽早规划的理念。早买的最大好处在于价格便宜,一般保险公司会提供保障至80岁或100岁的养老和重大疾病保险产品,个别保险公司还会开发一些保障年限比较长的医疗保障,这些产品可以基本满足退休以后的老年生活,但前提条件是我们需要在55岁或50岁前就进行投保。如果已经处于60岁或65岁以上的老年朋友,还是可以在有限的选择范围内购买一些保障型产品。目前市场上针对老年人可以直接投保的产品主要是一些意外类的险种,其保障范围也是老年人非常需要的。比如意外伤害造成的身故、伤残以及骨折,都是老年人当中比较易发生的风险。另外,对于意外伤害造成的医药费用,一些老年意外保险产品也是可以进行补偿的。

重保障轻投资

那么,老年人在保额和保费上怎样安排才是科学合理的?现在保险产品非常丰富,投资功能的险种是不是适合老年人购买?

保险专家建议,前面提到老年朋友目前只能有效地选择一些意外保障产品,用有限的资金选择保障范围尽量多的产品。保费投入一般在每月四五十元到100多元的范围内,累计保障的额度基本可以达到几万元至20万元。

此外,从理财和养老的角度来看,老年人适当选择一些具有投资功能的险种也是可以考虑的,但资金的安全性是最重要的。

如果将自己大部分的养老积蓄,投入到风险较高的投资类险种或其他如股票、或股票型基金等理财产品,那将使自己的资产面临非常大的风险。一旦资本市场发生比较大的调整,而又不巧遇到资金的急用,将会严重影响老年人的生活品质,甚至需要完全依靠子女或别人的资助。

比如去年股市行情火爆的时候,许多老年朋友将养老积蓄大部分用于投资;今年市场发生重大变化,不但给这些老年人造成生活上的压力,而且带来非常巨大的精神压力。

因此,建议步入老年生活后的理财规划一定要将安全性作为最重要的考虑因素。如果在保障日常生活外,还有一些额外的资金,可以适当选择一些多元化的投资工具进行组合理财,但一定要量力而行,不要对投资收益有过高的期望。
源自:中国保险报

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2009年3月30日星期一

年收入20万家庭,四种不同保险案例

. 2009年3月30日星期一
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此篇文章是基于现实客户情况,但是改动之后而写的。

此文章的目的只是在于说明对于不同的人群,家庭情况的不同,侧重点不同,保险的计划是完全不同的。

保险计划没有最好的,只有合适的。

保险,想说爱你不容易。现在的保险种类越来越多,每一样保险都有其存在的道理,每一样保险都有其适合的人群。如果你要问我哪个险种最好,我很抱歉的告诉你,我无法回答,因为保险没有最好的,只有合适的,合理的。保险需要量体裁衣,只有明确了自己的需求,满足了这样需求的保险就是合适的,对于你来说,就是最好的。

下面举了几个案例,在这里给大家一种思路,希望这样思路上的介绍能给想要买保险的你一种启示。这几个案例都有一个共同的地方就是家庭收入均为20万,可是家庭的侧重点以及情况都不尽相同,所以保险的设计也有些差别的。

家庭一:
男主人30岁,收入10万,社保齐全,女主人30岁,收入10万,社保齐全,家庭年消费5万,有个刚出生的宝宝,最近夫妻俩刚贷款60万,30年还购买了一套房子。

这个家庭需要关注两个方面:孩子的教育金,一个是房屋贷款。

根据这个家庭的情况,男女主人的收入相等,所以家庭承担的责任额度相同,估计为110万。

男主人保险:定期寿险20万,25年缴,因为25年后孩子长大了,这部分的责任削除;定期寿险 60万,30年缴,包括房贷期间以及工作期间的家庭责任。
女主人保险:定期寿险 50万,25年缴,因为25年后孩子长大了,自己退休了,所以这部分的责任削除;定期寿险 30万,30年缴,房贷期间的家庭责任。
男女主人保险:终身重大疾病:30万,30年缴。
孩子的保险:投连险保额10万,6年缴,每年5万;消费型的重疾险 保额20万。

保险思路:在人生不同时期,家庭责任的不用,给予男女主人不同的保险保额的保障。主要以定期寿险为主考虑的是家庭保费的承担能力。

保监会有对孩子明确的保额限制,所以并没有给孩子以终身寿险等形式的保险。之所以也没有选择孩子的教育险首先考虑到了家庭保费的承担能力,另外考虑到现在的教育险的意义不再完全是大学教育金的事情,所以投连险可以很好的解决提取时的灵活性,因为投连险的的投资部分风险完全有客户承担,但是教育金规划的特点是金额,时间上较为刚性,所以投连险的账户选择风险较低的混合偏债型的,或者债券型的账户。

家庭二:
男主人35岁,收入20万,公司高管,社保齐全,并有补充医疗,重疾商业保险,女主人33岁,家庭主妇,身体不太好,家庭年消费5万,家庭是个丁克家庭。 

这个家庭需要关注的方面:妻子的保障,以及丈夫的寿险保障。

男主人保险:定期寿险150万,25年缴,满足工作期间的家庭保障;终身分红型寿险50万,25年缴。一旦自己发生风险后,可以留给自己的妻子一笔生活的费用。
女主人保险:年金型的分红养老保险3000元,20年缴,由于没有工作,老年后没有养老金,所以利用年金型的养老保险弥补家庭退休期间的养老金。

保险思路:丈夫是家庭的绝对经济支柱,而且妻子多病在家,家庭生活来源只能靠丈夫,一旦丈夫发生任何的风险,对于家庭的打击是巨大的,所以在寿险方面,必须给予丈夫足够的保障。考虑到保费的因素,所以仍然以定期险为主,但是结合了终身型的分红险。一是可以拥有终身的保障,而且分红可以一定程度抵消通胀带来的保额贬值。妻子由于身体健康的问题无法投保终身险,医疗险以及重疾险,所以尽量自己缴纳社保作为补充。

年金型的养老险的配置考虑的是退休之后家庭现金流入的情况。这种养老保险是目前市场上唯一约定的在未来一个时间段给予约定数额现金的金融产品,所以可以保证在养老期间,家庭还是可以从保险公司领到“工资”的,分红的作用还是在于一定程度弥补通胀带来的保额贬值。

家庭三:
男主人30岁,女主人30岁,两人共同开了一家外贸公司,两人每年可以从公司领取20万的收入,家庭有个2岁可爱的孩子。

这个家庭需要关注的方面: 兼顾公司以及自己的保障,孩子的教育金

公司财险: 商业财产全险。
男女主人保险: 意外险70万,寿险40万,重疾险30万。
Baby的保险:趸交或者期缴万能险。

保险思路:这个家庭中,公司是家庭所有收入的承载者,一旦公司发生事故,家庭收入中断,所以对于公司应加以财产上的保护,一般包括火灾,地震,盗抢,以及其他财务上的保障。

由于公司是自己的,所以可以考虑以公司的名义给自己以及员工上商业的团体保险,一般这样的保险的费率较个人险便宜。除了上述的保额要求外,还可以根据自己的需要购买门诊医疗以及其他的医疗险。

但是也是由于自家开公司,所以家庭的现金流并不固定,另外夫妻二人忙于工作,很难有时间顾及自己的投资,所以保险产品的选择放弃了投连的风险性投资,选择了带有保底收益的万能险。并且万能险的不定期的追加,以及方便的账户价值的提取也能满足家庭的需要。

孩子的教育金在之前的案例中阐述过,由于教育金的规划比较的刚性,所以带有保底收益以及提现灵活的万能险也比较的合适作为孩子教育金规划的金融工具。

家庭四:
男主人30岁,收入10万,社保齐全,女主人30岁,收入10万,社保齐全,家庭年消费5万,有个刚出生的宝宝,夫妻俩的父母健在虽然有社保,但是年事已高,身体每况愈下。另外夫妻俩人对于投资都没有什么感觉。

这个家庭需要关注两个方面:老人,孩子的医疗备用金,解决自己的投资问题。

男主人保险:投连险附加定期寿险 50万,意外险50万,重疾险30万,
女主人保险:投连险附加定期寿险 50万,意外险50万,重疾险30万,
孩子的保险:万能险附加意外,医疗,重疾险20万

保险思路:有的时候家庭需要的不只是保险保障的规划,而需要结合一些投资在里面,全面的解决家庭一些财务的安排,次家庭的保险规划就是基于此。

家庭夫妻双方均没有投资的经验,无论是股票还是基金对于他们来说选择非常的困难,所以我帮他们选择的是投连险。投连险的理念是基金中的基金,由保险公司的投研团队帮助客户选择基金,组成一个基金的组合。这样的投资方式比起单个的基金来说相对波动性更小,更加的稳定。夫妻二人可以利用投连险积累自己的养老金。

万能险在上面的规划中有提及到,这里主要是利用万能险帮助家庭建立家庭的专项医疗储备金,因为两位老人的身体不好,很可能在短时期内需要用钱,而投连险的风险性的投资注定在市场不好的情况下,账户价值是浮亏的,所以选择保底收益的万能险作为这方面的理财工具。

最后,保险没有最好的,只有合适,合理的。所以虽然上述四个家庭年收入都是20万,但是家庭情况的不同,决定了他们在保险的考虑方面也是不尽相同的,保险的计划最终也是差异化的。一个好的保险规划不是基于保险而保险的,而是基于你整体的财务的安排。保险的制定是一个复杂而专业的过程,“望闻问切”更是代理人亦或是理财师了解客户的基础。
源自:理财大学论坛

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少儿险并非"买多赔多"

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“宁肯大人不买,也要先给孩子买份保险。”这是目前不少北京妈妈们的心声。少儿险一直走俏北京是不争的事实,特别是少儿分红险,由于等同于储蓄兼具保障功能,更是成为妈妈送给孩子的特别礼物。

选择:
应关注缴费保障年限

时下市场上少儿险同类产品众多,消费者到底该如何选择呢?专业人士提醒消费者,虽然产品大同小异,但在某些方面还是略有差别,因此,专家提醒应该重点关注交费保障年限及返利条款。

目前北京推出少儿分红险的主要有平安、友邦、信诚人寿等公司。据了解,各家公司除了在投保年限上有差别,缴费及保障设计、返利条款设计方面等都略有不同。

例如,平安保险的“世纪天使少儿两全保险”,缴费期分别为10年、15年、20年和交至18岁四种;外币购买时增设5年交费期。保障年限为终身。而信诚“伴你童行两全保险(分红型)”,缴费没有固定年限,从购买岁数至15岁止,保障期至25岁止。


提醒:
保额有限制多买无益

少儿险与普遍商业类寿险最大的不同之处在于保额限制。

据了解,除了北京等几个特大型城市,购买少儿分红险的最高保额可以达到10万元的保额,在武汉每个少儿购买分红险保额最高只能达到5万元,因此,专业人士建议投保父母购买保单前,一定要看清楚保额限制,否则多买也是无益。

“进行保额限制是防止有个别父母蓄意骗保,法律规定不管买多少,在武汉地区的最终理赔金额都是5万元,这是少儿险与普遍商业类寿险最大的不同之处,并不是买得越多就赔得越多,因此,父母们投保前一定要注意,向保险营销人了解清楚再买。”平安保险公司相关负责人建议。
源自:大洋网

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2009年3月29日星期日

少儿险少儿投保攻略

. 2009年3月29日星期日
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给子女投保,其实应该从婴儿0岁即母亲怀孕或准备怀孕时开始。由于大部分保险公司的少儿重大疾病保险的承保年龄从第30天或90天开始,一般还有180天的观察期,准妈妈可以提前投保女性保险;其中有的保险品种包含了新生婴儿的部分重大疾病保险,可以解决新生儿无处投保的难题。

婴幼儿一般抵抗力较弱,保健康优先,重点给孩子投保重大疾病险、住院医疗保险和意外险。宝宝免疫力较低,易得感冒发烧等常见小病一年累计下来,也将是一笔不小的支出。因此,在为宝宝投保重疾险的同时,不妨为宝宝附加住院医疗保险和住院补贴保险。

如果您的家庭条件使您暂时不便于为孩子投保以少儿重大疾病为主险附加住院医疗保险、意外险,您可以在您的主险合同下附加宝宝的重大疾病险、住院医疗保险、意外险。

·投保顺序:先大人,后小孩

在一个家庭中,父母是家庭经济支柱,只有保障了家长的健康和稳定的经济收入,孩子的保障才不是空谈。每年为孩子交纳的保费不宜超过家长的保费,如果不能兼顾,应以大人为主。

·缴费期间:不必太长

家长给孩子购买的保险产品的缴费期可以集中在孩子未成年之前,在他长大成人之后,可选择自己合适的险种为自己投保。

·保障期限:可相对长

少儿险的保险额度不一定很高,但应该忠实地伴随着孩子度过每一个成长中的关键阶段。

·人身寿险保额上限10万元

中国保险法规定:少儿险的人身保险额度上限为10万元,所以在投保时要注意,无论在几家保险公司购买,对于人身保障来说,理赔的上限也是10万元,但购买教育金一类的险种时除非保险公司有特别规定,一般是没有上限的,实际选择时,要根据个人家庭情况而定。

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专家提醒:选少儿险有三注意 首先保障父母

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随着生活水平提高及保险意识的增强,越来越多的家长加入为孩子投保的队伍。不过,业内专家提醒,给孩子买保险时,家长要注意三点:
其一,家长首先应考虑自己的保障是否充分。孩子的保费应根据家庭经济状况量入为出,一般孩子的保费支出应占家庭总收入的10%-20%。
其二,保障尽可能全面。一份完善的保险计划不只弥补意外、疾病带来的损失,还应在住院、医疗方面提供相应保障。
其三,给孩子投保,勿忘附加儿童保险费豁免险。当投保人发生意外或疾病,造成完全丧失劳动能力时,此险种可免除应缴纳的保费,而被保险人(子女)享受的保险利益不变。
源自:京华时报

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2009年3月28日星期六

负翁怎样买保险:投资类险首选定期返还型

. 2009年3月28日星期六
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贷款购房者常常被称为 “负翁”。“负翁”大多担心一旦发生意外,平静的生活就会被打破,生活质量也会大幅下降。保险专家建议,这些人应当分步骤购买一些保险来规避风险。

大病健康保障不能少

“负翁”最大的财务风险是贷款的债务风险,所以购买保险产品首先要针对这一风险。如果夫妻二人共同承担贷款,不管是否购买过房贷险,双方最好都选择购买定期寿险,来防范因某一方身故或者出现重大疾病时给对方带来的沉重还款压力。两人的定期险保额建议为二人剩余贷款额度,保障期限一般应该与还款的期限相匹配,至少为10年。

重大疾病保险选择好之后,建议购买补充住院治疗险。如果已在所在单位缴纳“四金”的,建议选择住院补助型住院险。险种在保险期满时,还可以拿回保额充作养老金。

意外险帮你躲危机

保险专家提醒,在购买健康大病保险产品以后,不要忘记选择意外保障。一般情况下,在购买主险以后还可以考虑购买附加意外险,这样只要花费很少的钱就可以有意外保障了。在许多人的传统思维里,更习惯于每次出差或者出行才会想到购买一份意外保险,其实,如果平时为自己定制一份长期意外保险,不仅可以在出外旅行时获得意外保障,而且平时生活中的任何意外伤害都可以向保险公司索赔,费率会比单一购买一张短期意外险保单低很多。

投资类险首选定期返还型

在解决好债务风险、健康风险以及意外事故保险后,专家还建议“负翁”们可以尝试投资一些每隔一定期限就返还一次的保险,用返还的保险金提前还款,还完贷款后,还可以将返还的保险金用于补充养老或其他开支。或者,也可以考虑选择一些有保证收益率的投资类保险产品,其收益可以用作特殊节日庆祝,假日旅游等费用,给自己的生活定期加加油。

这类保险在投资回报上主要与保险公司的投资收益或经营业绩有关,保险公司资金运作得好,经营效率高,投保人就能获得较好的收益。也就是说,保险公司与投保人利益均享,风险共担。专家提醒,投资型保险一般包括投连险、分红险和万能险。

投连险、分红险和万能险这三种保险,各有所侧重。投连险一般没有固定的收益率,投保人的未来收益完全取决保险公司的投资运作,所以风险相对比较大,适合于有一定闲散资金和心理承受能力强的投资者。分红产品主要有5年期和10年期两种,在分红之外一般有低于同期利率的收益固定部分,该类产品可获得分红收益,但收益率取决于保险公司对资金的市场运作情况。而万能险是介于分红险与投连险之间的一种投资型寿险。从风险角度讲,万能险与分红险较为接近:分红险是每年分红,万能险则是公司每月公布派出利息,因此万能险的投资组合比分红险保守,回报稳定性较高,而回报预期略低,但购买万能险的可以同时搭配很多附加险。 
源自:房地产时报

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中国保险资金将多种方式加大基础设施投资

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国务院常务会议日前确定了金融促进经济发展的九条政策措施。其中关于保险资金融通功能的表述,传递出两个明确信息:支持关系国计民生的重点领域;在债权方式之外为其他投资方式譬如股权投资留下了空间。 

“在目前国际金融危机影响日益加深的背景下,这一政策信号意味着,中国保险资金将以更大规模和力度投资基础设施领域。”北京工商大学王绪瑾教授说。


国务院常务会议明确提出,要发挥保险的保障和融资功能,引导保险公司以债权等方式投资交通、通信、能源等基础设施和农村基础设施项目。 

早在2006年,中国已实施《保险资金间接投资基础设施项目试点管理办法》,规定保险资金可以通过债权计划的形式间接投资于国家级重点基础设施项目,且保险公司用于该项投资的金额不得超过其上年末总资产的5%。 

此次国务院从更高政策层面肯定了保险资金以债权方式投资基础设施项目的做法,同时也为股权投资等其他形式留下了空间。今年10月,国务院已批准保险资金可以投资未上市优质企业尤其能源、资源、基础类大型国有企业的股权。投资渠道的拓宽,将使保险资金发挥的作用超出试点期间。 

据中国保监会统计,今年前三季度,保险公司总资产达3.2万亿元,较年初增长9.8%,保险资金运用余额为2.88万亿元,较年初增长7.6%。 

专家指出,在4万亿元投资计划推动下,中国各地兴建基础设施,加之一些传统投资渠道如银行存款又大幅降息,适当地调整投资策略对保险业来说将是一次重大发展机遇。 

数据显示,基础设施项目投资的年收益率为6.2%左右,而保险资金近5年来简单算术平均投资收益率为5.26%。此外,基础设施项目普遍具有社会公益性和投入量大、建设周期长等特点,可与保险资金运用的特性相匹配。 

“保险资金是优质的长期资金,在当前的经济形势下,加大对重要领域的基础设施项目投资,不仅能增加收益,对促进经济社会稳定运行也有重要意义,这是一个既有利自身又服务大局的好时机。”中国保监会政策研究室主任周道许说。 

所谓债权投资计划,是指受托人发行的一种投资计划受托凭证,用以向保险机构等委托人募集资金,用于基础设施项目,并按照约定支付本金和预期收益。 

“债权投资的风险相对较低,因为有担保,一旦发生风险可以获得优先清偿,而且债权投资收益比较稳定。”中国平安资产管理公司总经理助理庄汉平告诉记者。 

在股权投资方面,目前保险资金对基础设施项目的投资还仅限于京沪高铁等稀缺资源,还不能满足巨额运用余额的投资需求。 

据了解,目前中国保监会等部门正在积极商榷制定保险资金进行股权投资的具体办法,包括投资主体、投资对象、投资比例等。 

“股权投资有很大的空间,但也有很大的风险。”中国人保投资公司总裁刘虹对记者说,股权投资能有力推动保险机构参与经济生活,逐步提高保险行业的参与度与贡献度,有利于国家对关系国民经济命脉产业和行业的控制,切实维护经济金融安全。 

除前述债权和股权投资外,中国保监会主席吴定富表示,秉承资金组合运用的原则,中国还积极鼓励保险资金购买国债以及符合条件的公司债和企业债。鼓励保险公司直接或间接投资资本市场,发挥保险机构作为长期机构投资者的优势,促进资本市场稳定。 

吴定富最后表示:“要在坚持合法合规、风险可控并能满足资产负债配置需要的前提下,提高保险资金运用水平,支持国民经济建设。”
源自:新华网

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